Artículos inmediatos: conozca qué son, cómo operan y su avance en Colombia – Sector Financiero – Economía

¿Alguna vez imaginó que desde su teléfono podría transferirle diner a un familiar que encuentra a miles de kilómetros o que tan solo activar un botón de su móvil le permitiría pagar las compras en la tienda del ‘veci’, el almuerzo pedido a domicilio desde ese mismo teléfono y hasta dar el diezmo en su iglesia, para no ir más lejos?

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Sin darse cuenta, usted, al igual que más de 33 millones de colombianos (66 por ciento de la población adulta del país), hoy en día decidir bajarle al uso del dinero en efectivo para darle paso a una de las más eficientes, rápidas y seguras de manejar ese mismo dine ro: los pagos inmediatos o instantaneos.

Los colombianos entraron de lleno en esta nueva onda, la de las transacciones electronicas de bajo monto, en tiempo real y 24/7, en países como China, Kenia, India, Corea del Sur, Suecia, Japón y Australia Brasil, entre otros, llevan buena delantera.

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En América Latina, Brasil conducirá a esta apuesta a través de su banco central, que en 2021 lanzará su sistema de PIX inmediatos, el cual permitirá realizar transferencias de fondos entre personas y empresas, efectuar páginas de compras en comercios físicos, electrónicos y móviles, de facturas y cuentas, incluso con la posibilidad de que las empresas programen en páginas a personas y de cuentas al Gobierno, como el recaudo de impuestos y de este a las personas y empresas.

Quizás por esto propio banco de la republica avanzar en la conformidad de un sistema interoperable al que se puedan conectar todas las entidades financieras de manera directa oa través de los sistemas de pago existentes.

En palabras del propio leonardo villargerente de la Emisor, que interviene en la pasada Convención Bancaria en Cartagena, dicho sistema “constituirá un mecanismo para facilitar la entrada de nuevos agentes y promover la competencia e innovación en la prestación de servicios de páginas y transferencias entre personas y entre personas y negociaciones”.

Dijo, además, que el proceso de selección y contratación del proofedor tecnológico del sistema ha estado en marcha y que esperan culminar la evaluación de propuestas en el tercer trimestre de este año.

Paralelo a ello se trabaja, junto con otros actores del sistema financiero colombiano, en el desarrollo de una regulación que permite la consolidación de estos instrumentos claves para la economía y las personas.

Proyectos

No es para menos. Un informante reciente de la firma ACI Worldwide, líder mundial en el desarrollo y aprovisionamiento de software de páginas en tiempo real y GlobalData, indica que en 2022 las páginas inmediatas alcanzaron los 195.000 millones de transacciones a nivel mundial, un crecimiento del 63,2 por ciento anual.
El mismo estudio indica que en Latinoamérica existe un enorme potencial de crecimiento y se tenderá a un 56 por ciento de adopción para 2027, superando los niveles esperados para Europa y Asia Pacífico, así como para Estados Unidos.
Las proyecciones apuntan a que las transacciones de pago instantáneo crecerán de 33.000 millones a 119.500 millones de dólares en Latinoamérica para el 2027, con México, Colombia, Perú y Argentina a la cabeza.

Con respecto a Colombia, el análisis de ACI Worldwide anuncia que las transacciones de pago instantáneo per cápita por mes crecerán 800 por ciento entre 2022 y 2027, Mientras el gasto en pagos instantáneos, 300 por ciento.

“Debido a que los incentivos y las asociaciones de gobiernos gubernamentales y bancos centrales están ayudando a estimular la adopción de cuentas instantáneas, solo quedan las transacciones financieras que son más eficientes, convenientes y seguras”, comenta Leonardo Escobar, vicepresidente senior para América Latina de dicha firma.

Avances en Colombia

Si bien en Colombia existen diversos mecanismos de inmediatos o casi-inmediatos, los boletos electrónicos serán los instrumentos con mayor probabilidad de integrarse al Sistema de Pagos Inmediatos (SPI) propuesto por el Banco de la República.

Otro análisis del material realizado por Silvia Juliana Mera, del equipo económico de Grupo Davivienda, en colaboración con Nicolás Mocetón, indica: “La adopción de las billeteras digitales en Colombia, reflejada en el creciente número de usuarios, muestra la importancia de estos productos para solucionar diferentes necesidades de la vid a corriente de los colombianos y si bien est cierto que aún existen barreras de comunicación, no se puede demeritar su valor en el proceso de inclusión financiera de muchas personas en el país”.

Las cifras sobre el dinero que mueven los colombianos a través de sus celulares son muy reveladoras. Solo el an pasado fueron 406.7 billones de pesos, 4.4 veces más que lo registrado en 2019.

Por su parte, las operaciones se multiplican por 8 en este mismo periodo al sumar 1.748,9 millones en 2022, según la Superintendencia Financiera.

Y de solo dos billeteras electrónicas que consiguió esta revolución en Colombia (Daviplata y Nequi), hoy se habla de cerca de una docena operadas por distintos agentes financieros autorizados: Dale!, Movii, Powwi, Ding, Coink, Global66, Lulo Bank, Tuyapay y Tpaga.

El valor de los depósitos electrónicos de esta onza entidades cerraron el año pasado en 2,600 millones de pesos, cifra que comparada con los 261,258 millones del 2019 refleja un crecimiento de 920 por ciento. Como sabéis, el número de usuarios se estima en más de 33 millones en 2022, menos de los cerca de 8 millones en 2019.

Según los expertos del Grupo Bolívar, el recorrido que han realizado los proveedores privados de pagos inmediatos en los últimos años se ha basado en un trabajo constante para sentir las necesidades de los usuarios y para encontrar soluciones financieras sencillas al alcance de todos.

Desde ahí que este año se empezará a dar un nuevo paso hacia la interoperabilidad mediante la unificación de códigos QR, servicio facilitado por Redeban. «De esta manera, los usuarios podrán utilizar un único QR para realizar transacciones entre aquellas entidades que cuenten con esta tecnología”, explicar.

Agregan que este año se surtirán otras etapas importantes en el proceso de creación del SPI del país, como el tratamiento de las diferentes capas de información que se compartirán, lo que podría demorar el proceso un año más, en opinión de la Asobancaria.

No obstante, resaltan que «la agenda de desarrollo de páginas electrónicas del Banco de la República no se limita al impulso de un SPI, sino que incluye, además, el análisis para ampliar la oferta de páginas transfronterizas y, luego, la revisión sur la conveniencia de emisión una moneda digital».

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